Glossario dei Chargeback

I chargeback sono un meccanismo che consente ai consumatori di contestare una transazione e richiedere lo storno dei fondi tramite la banca emittente, in genere quando ritengono che la transazione sia stata fraudolenta, non autorizzata o che i beni o i servizi non siano stati forniti o non abbiano soddisfatto le loro aspettative. Per i commercianti di e-commerce, i chargeback possono rappresentare notevoli sfide finanziarie e operative, poiché non solo comportano una perdita di fatturato, ma comportano anche commissioni aggiuntive e potenziali sanzioni se i chargeback diventano troppo elevati. Tuttavia, i rivenditori hanno la possibilità di contestare i chargeback fornendo prove per contestare il reclamo, un processo noto come rappresentazione del chargeback. Contestare con successo un chargeback può aiutare i rivenditori a recuperare fondi persi e proteggere la loro reputazione.

Frode di prima parte

La frode di prima parte si verifica quando il titolare di una carta contesta intenzionalmente una transazione con false pretese, al fine di ottenere un rimborso mantenendo i beni o i servizi. Questi possono essere definiti come frode da chargeback, frode amichevole, compratore bugiardo o uso improprio di prima parte. Ciò può verificarsi a causa di un errore, se il titolare della carta dimentica di aver effettuato l’acquisto o non lo riconosce sull’estratto conto. Tuttavia, anche soggetti illegittimi abusano intenzionalmente del meccanismo di chargeback, sostenendo che la transazione non era autorizzata o che la merce non era mai stata ricevuta/era difettosa, allo scopo di frodare il commerciante. Questo è spesso collegato anche all’abuso dei rimborsi: un modus operandi comune dei truffatori professionisti consiste nel presentare una falsa richiesta di rimborso e, se non viene accettata, nel trasformarla in un chargeback.

Chargeback per articolo non ricevuto

Tra i motivi accettabili per presentare un chargeback in sospeso c’è Articolo o servizio non ricevuto, o INR, in breve. Se un cliente non ha ricevuto un articolo o un servizio acquistato, può contestare l’addebito con la banca emittente, avviando la procedura di storno. Sebbene molti clienti legittimi rivendichino INR in buona fede, i truffatori possono anche abusare di questa procedura richiedendo intenzionalmente un chargeback anche dopo aver ricevuto i beni o i servizi: questa è una forma di frode di prima parte. Questi chargeback possono e devono essere contestati, affinché il commerciante possa recuperare i propri ricavi e scoraggiare future frodi di prima parte.

Rappresentazione del chargeback

Quando viene presentato un chargeback, il commerciante può contestarlo tramite un procedimento chiamato “rappresentazione”, in cui ha la possibilità di ripresentare la transazione con ulteriori prove della sua validità. Questo può includere l’IP, l’email, l’indirizzo di fatturazione e di spedizione, prove di comunicazione con il cliente, prove di consegna e altro ancora. Se le prove fornite sono convincenti, l’emittente può decidere di annullare il chargeback e restituire i fondi al commerciante. Questo è noto anche come risoluzione delle controversie.

Codici di motivo del chargeback

I codici di motivo del chargeback sono codici numerici o alfanumerici che indicano il motivo di un chargeback, ad esempio frode, problemi di autorizzazione o controversie dei clienti. Ogni rete di carte (Visa, Mastercard, ecc.) ha il proprio insieme di codici di motivo.